Kako zaštititi štedni račun u obrazovanju u stečaju

Sadržaj:

Kako zaštititi štedni račun u obrazovanju u stečaju
Kako zaštititi štedni račun u obrazovanju u stečaju

Video: Kako zaštititi štedni račun u obrazovanju u stečaju

Video: Kako zaštititi štedni račun u obrazovanju u stečaju
Video: Ремонт батареи ноутбука (замена аккумуляторов) 2024, Marš
Anonim

Ako podnesete zahtjev za bankrot, možete izgubiti svoj štedni račun za obrazovanje (ESA). Stečajni upravnik će utvrditi koja imovina pripada vašoj stečajnoj masi. Ako podnesete zahtjev za Poglavlje 7, tada će povjerenik koristiti svu imovinu koja nije izuzeta za otplatu vaših neobezbeđenih vjerovnika (kao što su kompanije za izdavanje kreditnih kartica). U određenim situacijama, vaš ESA može biti izuzet iz zaostavštine. Ako ne, onda biste trebali razmisliti o podnošenju zahtjeva za stečaj iz Poglavlja 13 ili o mogućnostima za stečaj.

Koraci

1. dio od 3: Provjerite možete li zaštititi račun

Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 1
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 1

Korak 1. Identifikujte korisnika računa

Provjerite ime korisnika na svom računu. Svoj ESA možete izuzeti iz stečajne mase samo ako je korisnik jedno od sljedećeg:

  • tvoje dijete
  • tvoj pastorče
  • tvoje unuče
  • tvoje unuče
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju 2. korak
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju 2. korak

Korak 2. Provjerite kada ste izvršili uplatu

Neki depoziti u ESA -u bit će izuzeti, ali drugi neće. Primjenjuju se sljedeća pravila, pa provjerite svoju povijest depozita:

  • Svi depoziti dati u roku od 365 dana od podnošenja zahtjeva za stečaj nisu zaštićeni. Na primjer, stečaj možete podnijeti 1. jula 2016. Ako ste položili depozite u kolovozu 2015., oni nisu izuzeti.
  • Svaki depozit napravljen 365 do 720 dana prije podnošenja zahtjeva za stečaj oslobođen je do 6,225 USD po korisniku. Ako vaš račun ima dva korisnika, tada su izuzeti 12,450 USD.
  • Svaki depozit uplaćen više od 720 dana prije podnošenja zahtjeva za stečaj u potpunosti je izuzet.
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 3
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 3

Korak 3. Pročitajte svoj državni zakon

Vaš državni zakon mogao bi promijeniti iznos koji možete izuzeti. Otprilike polovina svih država već ima zaštitu. Trebali biste se sastati sa stečajnim advokatom kako biste razgovarali o ovom pitanju.

Dio 2 od 3: Razmatranje vaših mogućnosti

Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 4
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 4

Korak 1. Sastanite se sa stečajnim advokatom

Trebali biste razgovarati o mogućnostima koje imate sa kvalifikovanim advokatom za stečaj. Postoje mnoga pitanja o kojima morate razgovarati, poput toga da li vaš državni zakon štiti vaš štedni račun više od saveznog zakona i trebate li uopće podnijeti zahtjev za bankrot.

  • Uputnicu za stečajnog advokata možete dobiti ako se obratite lokalnoj ili državnoj advokatskoj komori. Kad budete imali ime, pozovite advokata i zatražite zakazivanje konsultacija.
  • Takođe pitajte koliko advokat naplaćuje konsultacije.
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 5
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 5

Korak 2. Razgovarajte o tome da li je poglavlje 13 poželjnije

U stečaju iz Poglavlja 13 morate zadržati svoju imovinu. Donosite plan otplate od tri do pet godina. Na kraju perioda otplate, svi neplaćeni dugovi prema neosiguranim vjerovnicima brišu se („otplaćuju“).

  • Međutim, svojim neobezbeđenim povjeriocima morate platiti novčani iznos jednak neoporezovanoj imovini. To znači da ako imate 15 000 USD koji nisu izuzeti u ESA -i, možete zadržati račun, ali morate platiti svojim neobezbeđenim vjerovnicima 15 000 USD. Ako ne možete doći do novca, možda niste stečaj. Umjesto toga, vjerojatno biste morali napraviti Poglavlje 7, a povjerenik može zaplijeniti neoprostivi novac u vašem ESA-i.
  • Razgovarajte sa svojim advokatom za stečaj da li je poglavlje 13 bolje od poglavlja 7. Postoji mnogo faktora koje će vaš advokat morati uzeti u obzir.
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 6
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 6

Korak 3. Identifikujte alternative bankrotu

Možda bi bilo bolje da čak i ne podnesete zahtjev za bankrot-pogotovo ako imate puno novca u ESA-i koja nije izuzeta. Trebali biste pogledati sljedeće alternative:

  • Savjetovanje o dugovima. Možete surađivati s dužničkim savjetnikom kako biste smislili plan otplate vjerovnika. Dužnički savjetnik može pregovarati s vašim vjerovnicima kako bi pokušali smanjiti iznos glavnice ili iznos kamate. Nakon što smislite plan, jednokratno ćete uplatiti svom dužničkom savjetniku, koji zatim distribuira uplate vašim vjerovnicima.
  • Pregovarajte sami. Također možete pokušati pregovarati o smanjenju iznosa koji dugujete kontaktiranjem svakog vjerovnika. Tada ćete biti odgovorni za pojedinačno plaćanje.
  • Konsolidirajte svoje dugove. Također možete pokušati konsolidirati svoje dugove uzimanjem kredita ili prebacivanjem dugova na kreditnu karticu s niskim kamatama.
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 7
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 7

Korak 4. Pregovarajte sa svojim kreditorima

Umjesto da radite s kreditnim savjetnikom, mogli biste pokušati pregovarati s kreditorima direktno. Zapamtite sljedeće savjete kako biste maksimizirali svoju prednost:

  • Napomenite da razmišljate o podnošenju zahtjeva za bankrot. Ako podnesete zahtjev, tada bi vaši neosigurani vjerovnici u mnogim situacijama mogli dobiti vrlo malo samo novčića na dolar. Ako ih uplašite prijetnjom bankrota, možda će biti spremniji da vam skrate pauzu.
  • U početku ponudite 15% duga. Na primjer, ako dugujete 40 000 USD duga kreditne kartice, ponudite da platite 6 000 USD.
  • Nemojte pristati na plaćanje više od 50% ukupnog duga. Većina neobezbeđenih povjerilaca namiriće 30-50%.
  • Pristanite na plaćanje u gotovini, ako je moguće. Vjerovnik bi mogao biti spremniji sklopiti posao ako zna da može odmah dobiti gotovinu.
  • Za više informacija pogledajte Pregovori s vjerovnicima.

3. dio 3: Prijavljivanje vašeg štednog računa za obrazovanje

Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 8
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 8

Korak 1. Nabavite obrasce za stečaj

Ako angažujete advokata, oni mogu popuniti vašu molbu za stečaj i prateće obrasce. Međutim, ako želite podnijeti zahtjev sami, onda možete dobiti paket obrazaca od sudskog službenika. Preporučujemo vam da koristite advokata. Oni koji sami podnesu prijave imaju mnogo niže stope odobravanja stečaja.

  • Pronađite najbliži stečajni sud. Stečajni sudovi su savezni sudovi, a svoje možete pronaći koristeći funkciju pronalaženja sudova u američkim sudovima ovdje: https://www.uscourts.gov/court-locator. Unesite poštanski broj i odaberite „Stečaj“kao vrstu suda.
  • Ovi obrasci su takođe dostupni na web stranici američkih sudova:
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 9
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 9

Korak 2. Prijavite svoj ESA na ispravnom obrascu

Pojedinci koji podnose zahtjev za stečaj moraju popuniti Prilog A/B. Naziv institucije vašeg štednog računa u obrazovanju i trenutnu vrijednost prijavit ćete u retku 24.

Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 10
Zaštita štednog računa za obrazovanje u stečaju Korak 10

Korak 3. Zatražite izuzeće

Tražite izuzeća na Prilogu C. Na ovom obrascu morate dati kratak opis računa i navesti da se pozivate na red 24 Priloga A/B. Zatim ćete morati navesti iznos izuzeća koje tražite.

Preporučuje se: