Planiranje budućnosti je naporan posao, ali kvalificirani financijski planer može znatno olakšati teret. Dobar planer poslušat će vaše financijske ciljeve i pronaći načine kako ih postići. Morat ćete prikupiti financijske podatke i postaviti ih u neki redoslijed, ali uskoro ćete krenuti na put do financijske slobode.
Koraci
1. dio 3: Prikupljanje informacija
Korak 1. Prikupite izvode za sve račune ulaganja
Vaš financijski planer htjet će vidjeti koliko ste uštedjeli, pa prikupite najnovije izjave za sljedeće:
- 401 (k)
- IRA
- 529 plan štednje
- Štedni račun
- Provera računa
- Investicioni računi
Korak 2. Navedite svoju imovinu
Osim vaših investicionih računa, vaš finansijski planer će htjeti znati koju imovinu trenutno posjedujete. Zapišite svoju listu sljedećih stvari:
- Tvoja kuća
- Ostale nekretnine
- Vaša vozila
Korak 3. Kreirajte profil duga
Vaš planer takođe mora znati šta trenutno imate u dugovima. Prikupite svoje najnovije izjave i sastavite popis. Uključite iznos koji dugujete, kao i kamatnu stopu. Uključuje sljedeće dugove:
- Hipoteka
- Studentski krediti
- Lični zajmovi
- Stanja na kreditnim karticama
Korak 4. Navedite svoje prihode i rashode
Sjednite i zbrojite sve izvore prihoda. Uključuje stvari poput plaće ili dnevnice, alimentacije, izdržavanja djece i prihoda od ulaganja.
Podijelite svoje troškove između fiksnih troškova, koji se ne mijenjaju svaki mjesec, i diskrecione potrošnje. Vaši fiksni troškovi su stvari poput zakupnine/hipoteke, plaćanja duga i premije osiguranja
Korak 5. Prikupite informacije o planiranju imanja
Vaš planer može vam pomoći da ostvarite svoje ciljeve planiranja imanja, poput ostavljanja dovoljno novca svojoj djeci. Prikupite sljedeće kako biste prikazali svog financijskog planera:
- Tvoja volja
- Bilo kakvo poverenje
- Police životnog osiguranja
Korak 6. Kreirajte digitalne kopije finansijskih dokumenata
Vaš finansijski planer će vam biti zahvalan ako ih sve postavite na jedno mesto. Izrada digitalnih kopija vjerojatno je najjednostavniji način organiziranja. Možda ćete moći preuzeti neke dokumente u digitalnom obliku (poput izvoda kreditne kartice). S drugim dokumentima možda ćete morati stvoriti PDF.
Nakon digitalizacije vaših dokumenata, možete ih sve učitati na prijenosno računalo i ponijeti sa sobom na sastanak. Kada vaš planer želi vidjeti dokument, možete ga lako povući
Korak 7. Identifikujte svoje finansijske slabosti
Imaćete više od sastanka ako unaprijed znate gdje finansijski ne uspijevate. Provjerite izvode iz banke i kreditne kartice u posljednjih nekoliko mjeseci i utvrdite na šta trošite najviše novca.
Na primjer, možda ste emocionalni kupac ili neko ko previše troši na smještaj ili prijevoz
Korak 8. Popunite upitnik
Mnogi finansijski planeri dat će vam upitnik koji ćete zatražiti podatke o vašim prihodima, dugovima i imovini. Morat ćete ga odnijeti na svoj prvi sastanak ili ga predati unaprijed. Potpuno ispunite upitnik najbolje što možete i sačuvajte kopiju za svoju evidenciju.
Dio 2 od 3: Postavljanje finansijskih ciljeva
Korak 1. Napravite listu finansijskih prioriteta
Možda imate mnogo ciljeva koje morate ispuniti čak i prije odlaska u penziju. Sastavite listu i rangirajte ih po prioritetu. Uzmite u obzir sljedeće:
- Želite li kupiti kuću? Mislite li da u budućnosti želite kupiti veću kuću? Kada želite kupiti?
- Imate li dugove koje želite otplatiti, poput studentskih kredita ili kreditnih kartica? Koliko je važno da ih otplatite ranije u odnosu na uštedu za predujam za kuću?
Korak 2. Identifikujte kada želite da se povučete
Vaš financijski planer vam ne može pomoći u planiranju ako ne znaju kamo želite ići. Jedan od ključnih životnih događaja za planiranje je penzionisanje. Razmislite o tome kada želite otići u penziju. 55? 60? 70?
Korak 3. Zamislite svoj način života u penziji
Ako želite putovati svijetom, trebat će vam više novca nego ako namjeravate ostati kod kuće i slikati se uljem. Razmislite šta želite da radite u penziji. Vaš finansijski planer može vam pomoći da shvatite kako podržati svoj način života za penziju.
Korak 4. Uključite supružnika, ako je primjenjivo
Finansijski plan neće uspjeti ako oba supružnika ne rade zajedno. Sjednite i raspitajte se kako izgleda vaša budućnost. Pokušajte pronaći konsenzus prije sastanka sa svojim finansijskim planom. Oni nisu terapeut koji može pomoći parovima u rješavanju problema s novcem.
U redu je ako se ne slažete u svemu. Možda nemate sve potrebne informacije za donošenje informirane odluke. Nakon sastanka sa vašim finansijskim planerom, oboje ćete se možda složiti o radnji
3. dio 3: Priprema liste pitanja
Korak 1. Razgovarajte o toleranciji na rizik sa svojim finansijskim planerom
Možda ste postavili svoj 401 (k) ili IRA, a da niste zaista razumjeli šta radite. Sada kada se sastajete sa stručnjakom, možete razgovarati o svojoj toleranciji na rizik. Na primjer, postavite sljedeća pitanja:
- "Koje su prednosti i slabosti moje trenutne investicione strategije?"
- „Koje su loše strane velikih ulaganja u dionice u mojim godinama? Ima li nekih pozitivnih strana?"
- “Plašim se promjena na burzi. Kako mogu maksimalno povećati svoja ulaganja?”
- "Hoće li mi konzervativnija ulaganja pomoći da ostvarim svoje finansijske ciljeve?"
Korak 2. Pitajte se trebate li prilagoditi svoje ciljeve
Možda biste se željeli povući sa 55 godina, ali morate imati dovoljno ušteđenog novca. Pitajte svog financijskog planera možete li trenutno ispuniti svoje ciljeve ili trebate promijeniti svoj vremenski horizont. Pitajte sledeće:
- "Jesam li na putu da ispunim svoje finansijske ciljeve?"
- "Kako mogu promijeniti svoja ulaganja kako bih ispunila te ciljeve?"
- "Bi li mi bilo bolje da promijenim svoje ciljeve, na primjer da se kasnije povučem?"
Korak 3. Razgovarajte o budućim promjenama načina života
Možda ćete se vjenčati, dobiti dijete ili započeti novi posao. Želite razumjeti kako će ove promjene utjecati na vaše financije. Zbog toga ćete možda morati promijeniti strategije ulaganja. Pitajte sledeće:
- "Hoću li morati više uštedjeti?"
- "Trebam li promijeniti ime korisnika na svojim penzijskim računima i policama životnog osiguranja?"
- "Trebam li promijeniti volju ili povjerenje?"
Korak 4. Postavite pitanja o vašoj budućoj komunikaciji
Na kraju sastanka, vaš finansijski planer će vam dati detaljnu mapu puta za postizanje vaših finansijskih ciljeva. Međutim, stvari se mijenjaju. Želite znati kako će vaš financijski planer komunicirati s vama. Pitajte sledeće:
- "Hoćete li me obavijestiti o promjenama koje bih trebao unijeti u svoju strategiju ulaganja?"
- „Kako mogu doći do vas ako imam pitanje? Odgovarate li na e -poštu?”
- "Trebam li zakazati godišnji financijski pregled s vama?"
Pitanja finansijskog planera
Primeri pitanja za finansijskog savetnika
Pitanja ličnog finansijskog savjetnika
Primeri pitanja poslovnog finansijskog savetnika