Kako odabrati zajednički fond (sa slikama)

Sadržaj:

Kako odabrati zajednički fond (sa slikama)
Kako odabrati zajednički fond (sa slikama)

Video: Kako odabrati zajednički fond (sa slikama)

Video: Kako odabrati zajednički fond (sa slikama)
Video: АРГЕНТИНСКИЙ ЗАЖИМ С УРУГВАЙСКИМ ВИНОМ и ПЕРУВИЙСКОЙ ПРИГОТОВКОЙ! 2024, Marš
Anonim

Uzajamni fond je fond novca koji ulažu mnogi investitori i kojim upravlja registrirani savjetnik za investicije. Imovina zajedničkog fonda može biti dionice, obveznice i/ili roba. Uzajamni fondovi nude mnogo raznolikiji portfelj ulaganja od pojedinačnih dionica. To znači da zajednički fondovi predstavljaju manji rizik za investitore, iako mogu dati niže prinose u datom vremenskom periodu. Iz tog razloga se zajednički fondovi općenito smatraju prikladnim kao dugoročna ulaganja. S mnogo hiljada zajedničkih fondova na raspolaganju, odabir pravog za vas može izgledati zastrašujuće. Uz malo istraživanja, međutim, možete odabrati odgovarajući fond (fondove) za svoje potrebe.

Koraci

1. dio od 3: Postavljanje ciljeva i razumijevanje osnova

Odaberite uzajamni fond Korak 1
Odaberite uzajamni fond Korak 1

Korak 1. Uradite samoevaluaciju

Važno je uzeti u obzir sebe i odrediti svoj "profil ulagača". Vaš profil investitora definira kakvi ste kao investitor.

  • Koje su vaše investicione potrebe? Koliko rizika možete tolerirati? Koliko dugo planirate zadržati svoju investiciju? Koliko vam je na raspolaganju za ulaganje? Odgovori na ova pitanja čine vaš profil ulagača. Ovo je prvi korak u sužavanju područja uzajamnih fondova kako biste odabrali one koji su za vas najbolji.
  • Vrijeme je jedan od najvažnijih faktora koje treba uzeti u obzir pri ulaganju. Koliko ćete zadržati ovu investiciju? Kada ćete morati iskoristiti novac?
  • Ako možete dugo držati svoja ulaganja, možete si priuštiti da preuzmete veći rizik i oporavite se od privremenih gubitaka. S druge strane, ako imate kratak vremenski horizont, vjerojatno ćete htjeti biti konzervativniji. To je zato što nećete imati toliko vremena da se usput oporavite od neizbježnih gubitaka. U tom slučaju cijenit ćete sigurnost iznad svega. Stoga je vaš vremenski horizont izuzetno važan pri odabiru sredstava.
  • Drugi važan dio ovog procesa je određivanje vaše tolerancije na rizik. Ovo je mjera koliko ste rizika spremni preuzeti sa svojim novcem. Ako ćete biti zabrinuti kada vaš fond jednog dana poraste za 2%, a sljedećeg za 5%, trebali biste izbjegavati sredstva sa velikom nestabilnošću. Ovo se preporučuje početnim investitorima (dok ne steknu osjećaj za proces ulaganja). Tolerancija na rizik često odražava iskustvo i sofisticiranost investitora. Veterani ulagači znaju da burze u prošlosti imaju tendenciju rasta uz kratkoročne padove. Neki od tih padova mogu prilično podići kosu, ali dugoročni trendovi ostaju dosljedno pozitivni.
Odaberite uzajamni fond Korak 2
Odaberite uzajamni fond Korak 2

Korak 2. Shvatite razlike među fondovima

Uzajamni fondovi mogu se kategorizirati na nekoliko načina. Uz hiljade sredstava širom svijeta, važno je razumjeti četiri glavna pitanja:

  • Kategorija ulaganja. To se odnosi na stil ulaganja ili ciljeve upravitelja fonda. Postoji nekoliko različitih stilova za odabir. Fondovi "agresivnog rasta" ulažu visokorizične investicije s visokim prinosom bez isplate dividendi. Povrat unutar ovih sredstava dolazi od povećanja vrijednosti dionica. Fondovi za rast slični su, ali manje nestabilni. Fondovi "prihoda" traže investicije sa umjerenim potencijalom rasta cijena, ali sa istorijom značajnih isplata dividendi. Fondovi "vrijednosti" nastoje uložiti u dionice za koje se čini da se trguju po cijenama koje potcjenjuju stvarnu vrijednost njihove kompanije. Postoje i druge kategorije stilova koje spajaju bilo koji od gore navedenih stilova ili se fokusiraju na druge klase imovine, poput obveznica ili instrumenata tržišta novca.
  • Veličina. Ovo razmatranje odnosi se na veličinu kompanija u koje fond ulaže. Općenito govoreći, rizik se smanjuje kako se veličina povećava. Fondovi s velikim kapitalom ulažu u velike kompanije, čija se tržišna kapitalizacija obično procjenjuje na 10 milijardi dolara ili više. Sredstva sa srednjom kapitalizacijom ulažu u kompanije srednje veličine, općenito vrijednosti između 2 i 10 milijardi dolara. Fondovi s malim kapitalom ulažu u manje kompanije za koje postoji veća vjerovatnoća da će propasti, ali predstavljaju i potencijal za brzi rast.
  • Geografski fokus. Ovo se odnosi na dio svijeta u koji zajednički fond ulaže. Neka se sredstva usredotočuju isključivo na američka tržišta, dok se druga usredotočuju na druga područja svijeta.
  • Privredni sektor. Ovo se odnosi na vrste preduzeća u koja fond usmjerava svoja ulaganja. Fond može prvenstveno ulagati u kompanije koje se bave proizvodnjom, na primjer, ili poljoprivredom ili vađenjem minerala.
  • Osim ova četiri razmatranja, važno je znati i je li zajednički fond otvoren ili zatvoren. Većina zajedničkih fondova je otvorenog tipa, što znači da ne postoji ograničenje u broju ljudi koji mogu u njih uložiti, a fondom se ne trguje na burzi. Zatvoreni fondovi imaju ograničen broj dostupnih dionica i njima se trguje na burzi. To ih čini nestabilnijima.
Odaberite uzajamni fond Korak 3
Odaberite uzajamni fond Korak 3

Korak 3. Shvatite razliku između zajedničkih fondova i ETF -ova

Mnogi ljudi koji ulažu u zajedničke fondove također razmišljaju o fondovima kojima se trguje na berzi. ETF -ovi su pasivno upravljani portfelji vrijednosnih papira odabranih za oponašanje ili praćenje indeksa poput S&P 500. Postoje dvije opće razlike između ETF -a i zajedničkih fondova:

  • ETF -ovi se kupuju i prodaju na berzi na isti način kao i dionice. To ih čini nestabilnijima, ali se i njima lako trguje. Kao i kod dionica, vrijednost ETF -a varira tijekom dana jer se njime trguje na burzi. ETF -ovi neće rasti i opadati s općim tržištem, već s bilo kojim temeljnim indeksom koji je osmišljen za praćenje. ETF -ovi su slični zajedničkim fondovima po tome što nude mnogo veću diverzifikaciju od pojedinačnih dionica ili obveznica.
  • Pasivni ETF -ovi su indeksni fondovi dizajnirani za praćenje određenih mjerila, poput SPDR -a (indeks S&P 500). Menadžer fondova ih ne nadzire pažljivo i rasti će i opadati s tržištem u cjelini, jer se njihova temeljna ulaganja rijetko mijenjaju. To znači da su naknade za upravljanje ETF -om niske, ali i povrati mogu biti niski. Nekim ETF -ovima se aktivno upravlja, čineći ih više sličnima tipičnom zajedničkom fondu.
  • Većinom zajedničkih fondova aktivno se upravlja, dok se većinom ETF -ova upravlja pasivno (gore navedeni indeksni fondovi). To znači da udjele u zajedničkom fondu bira upravitelj fonda koji nastoji učiniti fond što profitabilnijim. Menadžer aktivno prati tržište i prema tome revidira listu imovine fonda.
Odaberite uzajamni fond Korak 4
Odaberite uzajamni fond Korak 4

Korak 4. Naučite kako procijeniti učinak fonda

Učinak je mjera koliko je fond isplativ ili je bio. Prilikom razmatranja zajedničkog fonda važno je razumjeti njegove prošle performanse i uporediti ih s onima drugih fondova.

  • Istorijski rezultati mjerenje su uspjeha fonda u prošlosti. Performanse se mjere kroz period od nekoliko mjeseci ili godina. Duži periodi rada obično su značajniji od kraćih.
  • Prilikom ocjenjivanja sredstava usredotočite se na dugoročne historijske performanse. Posebno pogledajte neto prihod fonda u posljednje tri, pet i deset godina. Ovo može izgledati dugo, ali imajte na umu da su zajednički fondovi dugoročna ulaganja. Pogled unazad na duži period može otkriti performanse fonda i na rastućim i na opadajućim tržištima.
  • Važno je zapamtiti da prošle performanse nisu garancija budućeg povrata. Uprkos tome, to je koristan pokazatelj, a posebno koristan kao valjana tačka poređenja među fondovima.
  • Relativni učinak uspoređuje sposobnost fonda da stvori bogatstvo sa bogatstvom drugih fondova ili referentnom vrijednošću. Referentna vrijednost je uobičajena referentna tačka za poređenje. To bi mogao biti dionički indeks poput dobro poznatog S&P 500. To bi mogao biti i drugi fond ili indeks kreiran za određenu klasu imovine, cilj fonda, geografsku regiju ili sektor tržišta. Primjer bi bio MSCI svjetski berzanski indeks. Poređenje sa jednim od ovih mjerila tokom dužeg vremenskog perioda efikasan je način za procjenu uspjeha zajedničkog fonda.
  • Pomaže u poznavanju relativnih performansi kao i historijskih performansi. Na primjer, je li 10% dobar povrat ili nije? Odgovor zavisi od faktora kao što su rizik, nestabilnost i dužina vremena koje se razmatra. Dobićete mnogo bolji uvid u vrijednost prinosa fonda ako ga možete uporediti s drugim sličnim fondovima ili mjernim mjerilima.
Odaberite uzajamni fond Korak 5
Odaberite uzajamni fond Korak 5

Korak 5. Shvatite rizike i koristi

Rizik opisuje koliko je vjerovatno da će fond izgubiti novac u određenom vremenskom periodu. Cijene dionica, obveznica i druge imovine neprestano rastu i padaju. Koliko i koliko često idu gore -dolje određuje iznos rizika koji se preuzima. Vaš cilj kao investitora u zajedničke fondove trebao bi biti da dobijete najveći prinos uz najmanji prateći rizik.

  • Ulaganje se odnosi samo na odnos rizika i prinosa. Veći rizik obično nosi sa sobom potencijal za veću nagradu i veći gubitak. Manji rizik obično prati manja nagrada, ali i manji gubitak.
  • Rizik se obično mjeri u smislu nestabilnosti ili "historijske nestabilnosti". Promjenjivost je veličina promjene cijene vrijednosnog papira u određenom vremenskom periodu. Smjer promjene cijene je manje značajan od iznosa. Više nestabilnosti znači veći rizik.
  • Povrat opisuje koliko fond dobija ili gubi u određenom vremenskom periodu izražen kao postotak od punog uloženog iznosa.
Odaberite uzajamni fond Korak 6
Odaberite uzajamni fond Korak 6

Korak 6. Tumačite odnos rizika i povrata

Odnos između rizika i prinosa često se izražava pomoću jednog od različitih omjera. Važno je pogledati ove omjere jer vam oni govore koliko je vjerovatno da ćete biti nagrađeni za preuzimanje određenog rizika.

  • Sharpeov omjer je industrijski standard mjera povrata prilagođenog riziku. To je prosječni prihod zarađen iznad stope "bez rizika" po jedinici nestabilnosti. Sharpeov omjer iznad 1 znači da je kroz povijest fond zarađivao više nego dovoljno za nadoknađivanje i kompenzaciju preuzetog rizika. Vrijednost ispod 1 znači da je pretpostavljeni rizik nedovoljno kompenziran. Drugim riječima, bilo je više gubitaka nego dobiti. Što dalje dobijete 1, veća je vjerovatnoća da ćete dobiti značajnu nagradu ili kaznu.
  • "Alpha" upoređuje performanse zajedničkog fonda sa performansama referentnog indeksa, uzimajući u obzir promjenjivost. Povrat u odnosu na referentni indeks fonda je alfa. Pozitivan alfa skor od 1,0 bi značio da je fond nadmašio referentnu vrijednost za 1%. Negativna 1,0 alfa ocjena značila bi da je fond loše izveden za 1%.
  • "Beta" opisuje koliko pomno prinosi fonda prate prinose mjerila. Rizik zaista utječe na beta, ali beta ne mjeri promjenjivost. Umjesto toga, mjeri relativno kretanje cijena i poznato je kao mjera korelacije.
Odaberite uzajamni fond Korak 7
Odaberite uzajamni fond Korak 7

Korak 7. Uzmite u obzir troškove

Postoje troškovi povezani s ulaganjem u zajedničke fondove. Neke su direktne naknade poznate kao "opterećenja", a to su naknade za prodaju ili otkup. Drugi su indirektniji, poput režijskih troškova, koji se plaćaju u obliku "omjera troškova".

  • Opterećenje je provizija koja se plaća društvu zajedničkih fondova za privilegiju ulaganja u njihov fond. Oni su zaduženi za pomoć pri odabiru dobrog fonda. Opterećenja će umanjiti učinak koji će sastavljanje povrata imati na vas, a time će se smanjiti i ukupni povrati. Na raspolaganju je mnogo sredstava bez opterećenja, a malo je dokaza koji ukazuju na to da su fondovi s opterećenjem bolji od sredstava bez opterećenja.
  • Još jedna naknada koju biste mogli izbjeći je naknada "12b-1". Ovo je naknada za "distribuciju" i oglašavanje koja se koristi za plaćanje posrednicima za pomoć fondu u pronalaženju ulagača. Mnogi, ali ne svi fondovi naplaćuju pristojbu od 12b-1. Svi američki fondovi moraju objaviti takve naknade u svojim prospektima.
  • Neki troškovi su neizbježni. Postoje troškovi upravljanja, trgovanja i opći troškovi, između ostalih legitimnih troškova poslovanja, koji se obično prenose na ulagače u obliku omjera rashoda fonda. Uporedite omjere rashoda različitih fondova. Poželjniji je niži omjer troškova. Odnos iznad 1% imovine pod upravljanjem (AUM) mogao bi se smatrati prekomjernim. Nekoliko fondova naplaćuje mnogo manje od toga. SEC navodi da nema dokaza da su skuplji zajednički fondovi bolji od jeftinijih.
  • Pasivni ETF -ovi često su najjeftinija sredstva. To je zato što izbjegavaju troškove povezane s istraživanjem, analizama i trgovanjem. Tipično, ovi indeksni fondovi imaju omjere rashoda manje od 0,25% AUM -a. Nisu poznati po visokim prihodima, ali nude raznolike portfelje.

Dio 2 od 3: Istraživanje zajedničkih fondova

Odaberite uzajamni fond Korak 8
Odaberite uzajamni fond Korak 8

Korak 1. Posjetite MorningStar.com

MorningStar je jedna od najcjenjenijih kompanija za istraživanje ulaganja. Njihova web stranica sadrži informacije i vijesti o zajedničkim fondovima i drugim vrstama ulaganja.

Nekim podacima dostupnim putem Morningstara možete besplatno pristupiti samo posjetom web mjestu. Neki od njihovih podataka su, međutim, dostupni samo uz plaćeno članstvo. Kompanija nudi besplatno osnovno članstvo koje omogućava pristup većini osnovnih informacija koje su vam potrebne

Odaberite uzajamni fond Korak 9
Odaberite uzajamni fond Korak 9

Korak 2. Posjetite Zacks

Još jedan cijenjen izvor informacija o zajedničkim fondovima i njihovim performansama je Zacks.com. Ova istraživačka kompanija pruža puno korisnih informacija besplatno.

Odaberite uzajamni fond Korak 10
Odaberite uzajamni fond Korak 10

Korak 3. Ciljevi fonda za istraživanje

Koristeći gornje web stranice, možete početi sužavati područje uzajamnih fondova. Počnite gledajući ciljeve različitih fondova i pokušajte odabrati onaj koji je u skladu s vašim ciljevima i profilom rizika.

  • Svaki fond će imati poseban cilj. Možete ga pronaći u prospektu i u MorningStar izvještajima. Cilj ukazuje na to šta fond pokušava učiniti i kako to pokušava učiniti.
  • Ovi ciljevi obično se uklapaju u četiri dimenzije fonda o kojima se govori u gore navedenom dijelu 1.
Odaberite uzajamni fond Korak 11
Odaberite uzajamni fond Korak 11

Korak 4. Uporedite performanse fonda

Nakon što odaberete neka sredstva koja vas zanimaju, odvojite vrijeme da vidite koliko su dobro poslovali.

  • Pogledajte njihove povijesne performanse, usporedite ih s rezultatima drugih sličnih fondova i mjerila i prikupite sve druge informacije koje možete.
  • Postoji nekoliko internetskih izvora koji mogu pružiti ove informacije. Neki čak dopuštaju uporedna poređenja različitih zajedničkih fondova.
Odaberite uzajamni fond Korak 12
Odaberite uzajamni fond Korak 12

Korak 5. Pronađite datum početka (nastanka) fonda

Ove informacije su dostupne u prospektu fonda i raznim mrežnim izvorima finansijskih informacija.

  • Ovaj datum je važno znati. Duža istorija govori više od kraće istorije. Bolje je imati više iskustva u ulaganju nego imati manje. Duži vremenski period omogućava valjanije poređenje s drugim fondovima.
  • Pametno je provjeriti koliko dugo sadašnji upravitelj fonda kontroliše ovaj fond (ili druga sredstva). Također bi bilo vrijedno znati je li menadžer uložio vlastiti novac u fond. Morningstar i Lipper dva su internetska izvora takvih informacija.
Odaberite uzajamni fond Korak 13
Odaberite uzajamni fond Korak 13

Korak 6. Istražite ukupnu imovinu pod upravljanjem

AUM je mjera ukupne tržišne vrijednosti ulaganja fonda.

  • Želite da fond ima dovoljno veliki portfelj koji pokazuje povjerenje ulagača i može se nositi s iznenadnim, velikim otkupom. Međutim, postoji nešto poput fonda koji je prevelik. Imati previše novca pod upravom može učiniti fond nezgrapnim i nefleksibilnim. Ovo je teško kvantificirati, ali s iskustvom ćete početi razvijati osjećaj za to. (Neka se sredstva zapravo zatvaraju u dodatni priliv novca kako bi se spriječila ova nezgrapnost.)
  • Ovo je manje važno od ostalih razmatranja navedenih gore. Zamislite veliki portfelj kao dobar pokazatelj uspjeha fonda u odabiru isplativih, dugotrajnih ulaganja.
Odaberite uzajamni fond Korak 14
Odaberite uzajamni fond Korak 14

Korak 7. Odredite zahtjeve za ulaganje

Svaki fond će imati posebne zahtjeve u pogledu minimalnih ulaganja potrebnih za otvaranje računa. Takođe će imati minimum za dodatne kupovine. Pronađite fond koji si možete priuštiti koji odgovara vašem profilu ulagača.

  • Početna ulaganja i dodatna ulaganja mogu biti samo 100 USD. Neki će ETF -ovi dopustiti početno ulaganje toliko nisko kao cijena jedne dionice.
  • Ove informacije ćete pronaći na web stranici društva u fondu, kao i u prospektu za fond.
Odaberite uzajamni fond Korak 15
Odaberite uzajamni fond Korak 15

Korak 8. Zatražite prospekt

Prospekt je dugačak, detaljan dokument. Ima sve pravne definicije o tome u šta fond može uložiti, kako se njime upravlja i druge tehničke informacije. Možete zatražiti od kompanije da vam pošalje papirnatu kopiju prospekta ili da je preuzme sa web lokacije.

  • Prospekt može biti neodoljiv. Savezna vlada nalaže da se najvažnije informacije lako pronađu i jasno objasne. Ovaj materijal možete pronaći na početku prospekta. Često je istaknuto ili kurzivno. Ovaj odjeljak naziva se zbirni prospekt.
  • Sažeti prospekt opisuje investicione ciljeve i strategije fonda. Također će pokriti glavne rizike ulaganja u fond te naknade i rashode fonda. Konačno, u sažetom prospektu će se raspravljati o dosadašnjim rezultatima fonda. Detaljnije informacije možete pronaći u punom "statutarnom" prospektu koji slijedi sažeti prospekt. To će uključivati informacije koje se odnose na investicijske savjetnike i portfolio menadžere fonda. Također će pružiti detalje o načinu kupovine i otkupa dionica.
  • Većina relevantnih informacija bit će dostupna i iz drugih izvora, poput Morningstara. Ipak, dobra je ideja pročitati stvarni prospekt za bilo koji zajednički fond o kojem ozbiljno razmišljate.
  • Za više informacija o prospektima zajedničkih fondova posjetite web stranicu SEC -a na adresi SEC.gov. Ta je stranica odličan izvor općih informacija o ulaganjima.

3. dio 3: Kupovina i otkup dionica fonda

Odaberite uzajamni fond Korak 16
Odaberite uzajamni fond Korak 16

Korak 1. Razgovarajte sa bankarom

Nakon što odaberete fond ili fondove koji zadovoljavaju vaše potrebe, vrijeme je za kupovinu nekih dionica. Dionice su vaš pojedinačni udio u fondu. Vaša banka vjerovatno nudi zajednička sredstva. Možda ćete htjeti razgovarati s predstavnikom računa u vašoj podružnici da vidite ima li fond koji ispunjava vaše ciljeve.

  • Ovo pojednostavljuje postupak otvaranja računa. Također olakšava davanje doprinosa, otkup ili povlačenje novca.
  • Dodatni bonus je što ćete na jednom mjestu dobiti sažetke svoje potrošnje, štednje i ulaganja. To vam olakšava pregled svih ovih podataka odjednom.
Odaberite uzajamni fond Korak 17
Odaberite uzajamni fond Korak 17

Korak 2. Idite na web stranicu fonda

Ako se odlučite ne prijaviti putem svoje banke, možete se obratiti burzovnom posredniku ili otići na web stranicu za fond koji ste odabrali. Ako vam fond dozvoljava direktnu kupovinu dionica, postojat će opcija za otvaranje novog računa na početnoj stranici. Ovo će vjerovatno biti najjeftiniji način kupovine dionica zajedničkih fondova.

Odaberite uzajamni fond Korak 18
Odaberite uzajamni fond Korak 18

Korak 3. Unesite svoje podatke

Otvaranje računa zajedničkog fonda je poput otvaranja bankovnog računa. Postojat će jednostavan obrazac za unos vaših osobnih podataka i određivanje fonda koji odaberete i iznos novca koji ulažete.

Web stranica će vam pružiti detaljna uputstva za otvaranje računa

Odaberite uzajamni fond Korak 19
Odaberite uzajamni fond Korak 19

Korak 4. Pregledajte i potpišite

Provjerite jesu li sve informacije koje ste naveli točne, a zatim potpišite dokument. Vjerojatno ćete moći potpisati elektronički.

Odaberite uzajamni fond Korak 20
Odaberite uzajamni fond Korak 20

Korak 5. Kupite dionice

Mogli biste biti u mogućnosti uplatiti sredstva koristeći ček ili elektronički prijenos sa svog bankovnog računa.

Predložite novac koji želite posvetiti početnom ulaganju. Možete uložiti određeni paušalni iznos ili kupiti određeni broj dionica fonda na osnovu trenutne cijene po dionici

Odaberite uzajamni fond Korak 21
Odaberite uzajamni fond Korak 21

Korak 6. Iskoristite svoje dionice

Udjeli uzajamnih fondova mogu se „otkupiti“. To znači da bilo koju svoju dionicu možete u bilo koje vrijeme prodati natrag u fond.

  • Uzajamni fondovi prihvataju naloge za otkup putem telefona ili obične pošte. Većina zajedničkih fondova također će obraditi zahtjeve za otkup putem interneta. Da biste saznali kako otkupiti svoje dionice, posjetite web stranicu svog fonda ili pogledajte njihov najnoviji prospekt.
  • Fond obično mora raspodijeliti zatražene prihode od otkupa u roku od sedam radnih dana.

Savjeti

Postoji jasna veza između rizika i nagrade, kao i rizika i vremena. Ako možete zaduživati novac duže vrijeme, veći rizik pri odabiru sredstava povećat će vjerojatnost većih nagrada

Upozorenja

  • Ulagači koji neprestano kupuju i prodaju svoje dionice imaju tendenciju da ne posluju tako dobro kao investitori koji kupuju i drže. Menadžeri fonda provode cijeli dan svaki dan procjenjujući različite dionice i obveznice i vjerojatnije je da ne znate kada kupiti i prodati te vrijednosne papire. To znači da je dobar plan "zaposliti" upravitelja fonda i dopustiti mu/njoj da donosi te odluke umjesto vas.
  • Nemojte ulagati više u agresivan (rizičan) fond nego što si možete priuštiti da izgubite. Iako je malo vjerojatno da ćete izgubiti cijelo ulaganje, agresivni dionički fondovi mogu privremeno izgubiti značajnu vrijednost na kratke rokove. Zato je kod većine investicija važno imati dug ulazni horizont.
  • To što je fond dobro poslovao u prošlom kvartalu ili prošloj godini ne znači da će biti dobro i u sljedećem kvartalu ili idućoj godini. Odaberite fondove koji su bili uspješni u dugom periodu nedavne prošlosti i koji odgovaraju vašoj toleranciji na rizik. Zatim se dugoročno držite tog fonda.

Preporučuje se: