Kako postati privatni bankar (sa slikama)

Sadržaj:

Kako postati privatni bankar (sa slikama)
Kako postati privatni bankar (sa slikama)

Video: Kako postati privatni bankar (sa slikama)

Video: Kako postati privatni bankar (sa slikama)
Video: Kako se izboriti sa lošom radnom sredinom 2024, Marš
Anonim

Privatni bankari (koji se nazivaju i menadžeri odnosa, lični bankari i lični finansijski savjetnici) nude specijalizirane usluge i pažnju pri odabiru, obično su vrlo bogati klijenti. Klijenti visoke neto vrijednosti (H. N. W.), poznati i kao pojedinci visoke neto vrijednosti (H. N. W. I.s) ili pojedinci ultra visoke neto vrijednosti (U. H. N. W. I.s) imaju posebne finansijske potrebe i zahtjeve. Usluge koje privatni bankari nude H. N. W. I. -u uključuju bogatstvo, upravljanje, planiranje nekretnina, porezne savjete i upravljanje portfeljem ulaganja. Ulazak na teren može biti težak i zahtijeva mnogo umrežavanja, pored obrazovanja i iskustva.

Koraci

1. dio od 4: Učenje konopa

Korak 1. Steknite obrazovanje

Morate imati barem dodiplomski studij da biste postali privatni bankar. Korisno je (ali nije neophodno) da diploma ima koncentraciju u oblasti finansija, jer ako ste stekli diplomu, to pokazuje drugima da ste profesionalniji. Dobar izbor uključuje finansije, poslovnu administraciju ili ekonomiju. U suprotnom, diploma može biti u bilo kojoj oblasti u kojoj se ističete.

Postanite privatni bankar Korak 1
Postanite privatni bankar Korak 1

Korak 1.

  • Mnogi privatni bankari dopunjavaju svoje početno obrazovanje magistrom ili čak doktorom nauka. u finansijama, biznisu ili ekonomiji. Na ovaj način ne samo da ćete biti spremni za posao, već ćete se i naviknuti na ono što radite.
  • Dodiplomski studij nije zakonski uslov, ali može biti zahtjev banke za bankarske službenike općenito.
Postanite privatni bankar 2. korak
Postanite privatni bankar 2. korak

Korak 2. Tražite stažiranje

Može biti teško dobiti praksu u privatnom bankarstvu dok ste još student. Međutim, bilo koje iskustvo u bankarstvu, ulaganjima ili srodnim područjima može biti od koristi. Ako steknete neko iskustvo, onda možete dokazati svoju sposobnost privatnim bankarskim firmama koje bi vas mogle zaposliti u budućnosti. Osim toga, možda ćete imati priliku umrežiti se s H. N. W. I.s -om tokom završetka prakse.

Razgovarajte sa profesorima, univerzitetskim centrom za karijeru i svima koje poznajete na poslovima finansija o mogućnosti obavljanja prakse. Mnoge privatne bankarske firme i druge finansijske kompanije već su uspostavile programe stažiranja, pa se i kod njih trebate obratiti direktno

Postanite privatni bankar Korak 3
Postanite privatni bankar Korak 3

Korak 3. Ovjerite se

Privatnim bankarima dostupni su brojni certifikati. To može povećati vaš profesionalni profil i šanse da dobijete posao iz snova.

  • Institut za upravljanje bogatstvom (WMI) nudi 10-sedmični program privatnog bankarstva za upravljanje bogatstvom i pripadajući certifikat. Ovaj kurs se sastoji od nekoliko sesija koje pokrivaju teme kao što su razumijevanje potreba vlasnika preduzeća, privatni kapital i hedž fondovi, planiranje nekretnina i raspodjela imovine.
  • Institut Globecon nudi devetomjesečni kurs i certifikat „Privatno bankarstvo i upravljanje bogatstvom“, kao i tromjesečni do četveromjesečni kurs i certifikat „Operacije u investicionom bankarstvu i na tržištima vrijednosnih papira“.
Postanite privatni bankar Korak 4
Postanite privatni bankar Korak 4

Korak 4. Dobijte licencu

Da biste radili kao privatni bankar u mnogim područjima, morate imati licencu regulatorne organizacije. U Sjedinjenim Državama Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA) i Sjevernoameričko udruženje administratora vrijednosnih papira (NASAA) upravljaju licencama koje moraju imati privatni bankari kako bi naplatili proviziju od prodaje financijskih proizvoda.

  • Licenca Serije 6 dozvoljava privatnim bankarima da savjetuju klijente o "zapakiranim" proizvodima kao što su zajednički fondovi, anuiteti i fondovi. Licenca se dodjeljuje polaganjem 135-minutnog ispita o ulaganju, propisima i etici. Da biste se prijavili za licencu, morate biti sponzorisani od strane firme koja je članica FINRA -e.
  • Licenca Serije 7 dozvoljava privatnim bankarima da savjetuju klijente o pojedinačnim vrijednosnim papirima kao što su dionice i obveznice. Licenca se dodjeljuje polaganjem 6-satnog ispita o trgovanju vrijednosnim papirima. Da biste se prijavili za licencu, morate biti sponzorisani od strane firme koja je članica FINRA -e.
  • NASAA administrira licencu Serije 63 koju svaka država zahtijeva od privatnih bankara kako bi savjetovala klijente o ulaganjima. Licenca se dodjeljuje polaganjem ispita od 75 minuta. Morate imati licencu Serije 63 da biste se mogli prijaviti za Seriju 6 ili Seriju 7.
  • NASAA također upravlja licencom Series 65, koja dozvoljava privatnim bankarima da savjetuju klijente po satu, a ne po proviziji. Ova licenca se dodjeljuje polaganjem ispita od 180 minuta.

2. dio od 4: Pronalaženje posla

Postanite privatni bankar 5. korak
Postanite privatni bankar 5. korak

Korak 1. Opsežno umrežite

Da biste radili kao privatni bankar, morate se upoznati s HNWI -ima i UHNWI -ima te ih natjerati da vam povjere servisiranje svojih financijskih potreba. Upoznajte neke od ovih pojedinaca i njihove potrebe vrlo dobro. Ako već ne poznajete potencijalne klijente, morat ćete ih potražiti putem umrežavanja. Veći dio umrežavanja privatnih bankara mogao bi se odvijati u društvenim ili neformalnim okruženjima.

  • Počnite s radom sa bilo kojim HNWI -om koji poznajete. Ručajte s njima, pokušajte biti pozvani na događaje kojima bi mogli prisustvovati s drugim HNWI -ima itd.
  • Kad upoznate HNWI -e, pobrinite se da dobijete njihove kontakt podatke (uključujući profile na društvenim medijima) i podijelite svoje s njima.
  • Nakon što uspostavite početne veze s HNWI -ima, počnite ih pitati o sastancima ili neformalnim događajima, poput runde golfa. Iskoristite ovo kao priliku da se bolje upoznate.
  • Budite prisutni na svim događajima kojima će vjerovatno prisustvovati HNWI, poput prikupljanja sredstava. Ovo su prilike za upoznavanje potencijalnih klijenata, ali i za učenje o tome šta im je važno.
  • Budite odlučni u tome kako možete pomoći HNWI -ima u pružanju usluga privatnog bankarstva, ali nemojte biti uporni. Pokažite iskrenu brigu za svoj posao i interese.
Postanite privatni bankar Korak 6
Postanite privatni bankar Korak 6

Korak 2. Odlučite želite li sami raditi ili se pridružiti postojećoj privatnoj bankarskoj firmi

Ako možete sastaviti listu potencijalnih ili trenutnih klijenata, to će uvelike povećati vaše šanse da se zaposlite kao privatni bankar. S tim klijentima možete raditi sami, u osnovi osnivajući vlastiti posao. Međutim, veća je vjerojatnost da ćete privući i zadržati klijente ako imate prepoznavanje imena i sigurnost postojeće privatne bankarske tvrtke, pa ćete možda htjeti potražiti posao u jednoj od njih.

Ako imate popis potencijalnih ili trenutnih klijenata, pitajte ih o tome bi li bili voljni da nastavite savjetovati ih ako pređete u postojeću privatnu bankarsku tvrtku. Ako je tako, to spomenite firmama koje vas intervjuiraju ili kojima pristupate u vezi posla

Postanite privatni bankar 7. korak
Postanite privatni bankar 7. korak

Korak 3. Iskoristite društvene medije poput LinkedIna za traženje posla

U današnjem svijetu poslodavci često traže kandidate za posao putem društvenih medija i drugih mjesta za umrežavanje. Ako stvorite profesionalni profil i uspostavite veze s drugima u privatnom bankarstvu i drugim financijskim područjima, imate veće šanse da vas kontaktiraju u vezi s otvorenim poslovima.

  • Neka stvari budu profesionalne. Ako imate račune na društvenim medijima s javnim ili polujavnim profilima, pobrinite se da na njima nema sadržaja koji ne biste željeli da klijenti vide.
  • Opšte pravilo je da ako to ne želite podijeliti sa svojom bakom, to se ne bi smjelo pojaviti na vašem profilu na društvenim mrežama.
  • Fokusirajte se na uspostavljanje vrijednih, smislenih odnosa, a ne na povećanje samog broja svojih sljedbenika, prijatelja ili veza na društvenim mrežama. Ako namjeravate koristiti svoje račune na društvenim medijima u profesionalne svrhe, onda bi ti odnosi trebali biti profesionalni.
  • Ako imate račune na društvenim mrežama i namjeravate ih koristiti profesionalno, važno ih je redovito provjeravati i ažurirati. Ako račun neko vrijeme nije ažuriran, izgledat će čudno, a ako ga ne provjeravate redovito, možda ćete propustiti važnu komunikaciju ili potencijalne veze.
Postanite privatni bankar 8. korak
Postanite privatni bankar 8. korak

Korak 4. Pošaljite puno životopisa

Većina ljudi koji traže posao u privatnom bankarstvu poslat će mnogo životopisa prije nego što ga nađu. Pobrinite se da vaša naglašava vaše vještine i iskustvo u privatnom bankarstvu i/ili drugim financijskim područjima, tako da povećate svoje šanse za dobijanje intervjua i posao iz snova.

Možete slati životopise kako biste se prijavili za bilo koja objavljena radna mjesta u oblasti privatnog bankarstva ili u vezi s njima. Međutim, možete komunicirati i s institucijama koje trenutno ne zapošljavaju. Recite im da radite ili želite ući na teren. Dajte im kopiju svog životopisa i zamolite ih da ga drže u evidenciji u slučaju da ga zaposle u budućnosti. Pokazivanje ovakve inicijative može biti od koristi i učiniti vas nezaboravnim kandidatom za posao

3. dio 4: Ulazak u privatno bankarstvo na netradicionalne načine

Postanite privatni bankar 9. korak
Postanite privatni bankar 9. korak

Korak 1. Počnite sa ličnim bankarstvom

Ulazak u privatno bankarstvo može biti težak jer postoji relativno malo pozicija na tom polju i zato što privatni bankari moraju razviti mrežu HNWI -a. Jedna od alternativa je početak rada u ličnom bankarstvu, pružanje usluga (ulaganje, planiranje penzionisanja itd.) Redovnim pojedincima. Dok čekate da se posao u privatnom bankarstvu ostvari, steći ćete korisno bankarsko iskustvo.

  • Lično bankarstvo nije direktan ili očigledan put za ulazak u privatno bankarstvo. Dok radite u privatnom bankarstvu, i dalje ćete se morati usredotočiti na umrežavanje s HNWI -ima koji potencijalno mogu postati vaši klijenti.
  • Osim toga, morat ćete agresivno tražiti sve mogućnosti za prelazak iz ličnog bankarstva u privatno bankarstvo. Šaljite životopise i održavajte informativne razgovore, obavijestite nadzornike u vašoj trenutnoj instituciji da želite ući u privatno bankarstvo, i nastavite nuditi rad sa svim HNWI -ima koje poznajete.
Postanite privatni bankar 10. korak
Postanite privatni bankar 10. korak

Korak 2. Pređite na privilegirano bankarstvo

Ako steknete dovoljno iskustva u ličnom bankarstvu, možda ćete se u svojoj firmi moći pomaknuti na poziciju koja pruža privilegirane bankarske usluge. Oni se nude za odabir klijenata s većim portfeljem ili neto vrijednošću (iako ne tako visokim kao HNWI). Mnogi isti proizvodi i usluge ponuđeni HNWI -ima također se nude privilegiranim klijentima banaka, s izuzetkom hedž fondova i privatnog kapitala.

  • Privilegirano bankarstvo može ponuditi više mogućnosti za susret ili umrežavanje s HNWI -ima, stoga aktivno tražite te pojedince dok radite na terenu.
  • Osim toga, nastavite slati životopise i na drugi način tražite posao u privatnom bankarstvu. Naglasite kako će vas vještine koje ste razvili u privilegiranom bankarstvu učiniti efikasnim privatnim bankarom.
Postanite privatni bankar 11. korak
Postanite privatni bankar 11. korak

Korak 3. Počnite kao pomoćnik privatnog bankara

Možda ćete također moći raditi na tome da dobijete posao privatnog bankara tako što ćete prvo raditi kao pomoćnik privatnog bankara. Oni pomažu u planiranju, dokumentima i drugim zahtjevima privatnog bankarstva. Moguće je i povremene prilike za susret s klijentima HNW -a, iako ih pomoćnici obično ne savjetuju o financijskim pitanjima.

Ako ste dobri u svom poslu, vaša firma će vam na kraju možda ponuditi neke klijente na usluzi ili ćete možda moći preuzeti poziciju kada se jedan od privatnih bankara firme povuče ili ode

Postanite privatni bankar Korak 12
Postanite privatni bankar Korak 12

Korak 4. Uđite u privatno bankarstvo iz druge oblasti finansija

Neki pojedinci provaljuju u privatno bankarstvo najprije radeći na drugom području, poput investicijskog bankarstva. Iako vam ovo može pružiti znanje i iskustvo u financijskom svijetu, neće vam pružiti iste mogućnosti za razvoj odnosa s HNWI -ima. Stoga, ako želite ući u privatno bankarstvo iz drugog područja financija, morat ćete naporno raditi na povezivanju s potencijalnim klijentima pored obavljanja svojih redovnih poslova.

Dio 4 od 4: Uspjeli ste kao privatni bankar

Postanite privatni bankar Korak 13
Postanite privatni bankar Korak 13

Korak 1. Stalno istražujte bankarski svijet

HNWI -i obično traže od privatnih bankara da upravljaju velikim količinama novca, pa uvijek morate biti dobro upućeni u svijet financija. To znači stalno čitati financijske vijesti i izvještaje, biti u toku sa sitnim detaljima ulaganja, biti u toku sa finansijskim zakonima i propisima itd. Ako ne budete u toku s tim znanjem, riskirate pružiti svojim klijentima loše savjete i izgubiti ih; bez vaših klijenata nećete moći raditi kao privatni bankar.

Postanite privatni bankar Korak 14
Postanite privatni bankar Korak 14

Korak 2. Vježbajte vrhunsku službu za korisnike

HNWI -i traže od privatnih bankara da im pruže veliku osobnu pažnju jer im se može povjeriti veliki portfelj i ulaganja. Da bi vaši klijenti bili zadovoljni (i stekli nove), morate biti spremni blisko surađivati s njima.

  • Pobrinite se da vam klijenti mogu doći u bilo koje vrijeme i na mnogo načina (telefon, tekst, e -pošta itd.).
  • Budite spremni raditi dugo ili neparno kako biste zaobišli raspored svojih klijenata.
  • Privatni bankari će imati koristi od saznanja o ličnom životu, porodici, preduzećima itd. Ovo znanje može vam pomoći u pružanju usluga i proizvoda prilagođenih specifičnoj situaciji klijenta.
  • Biti u mogućnosti komunicirati sa klijentima o svijetu u općenito aktuelnim događajima, hobijima, politici itd. Klijenti HNW-a često žele vidjeti da su njihovi privatni bankari dobro zaokruženi, upućeni i pouzdani, jer to znači da će pružiti izvrsnu uslugu.
  • Nemojte se iznenaditi ako vas klijenti zamole da učinite stvari koje se ne čine izravno povezanim s financijskim pitanjima. To može značiti da od vas traže da razgovarate o dogovoru o rundi golfa; to također može značiti da od vas traže da pokupite njihovog ljubimca iz vrtića za pse kako bi imali vremena za sastanak. Upamtite da su vam klijenti prioritet broj jedan i budite fleksibilni u ispunjavanju njihovih zahtjeva.
Postanite privatni bankar Korak 15
Postanite privatni bankar Korak 15

Korak 3. Naučite kako dobro upravljati portfeljima

Privatni bankari moraju svojim klijentima ponuditi odlično diskreciono upravljanje portfeljem. Ova usluga je "diskrecijska" u smislu da je na menadžeru portfelja (privatnom bankaru) da odredi kako najbolje održavati i povećavati imovinu klijenta. Ovo uključuje:

  • Razumevanje čitavog niza investicionih proizvoda: akcije, obveznice, zajednički fondovi, fondovi kojima se trguje na berzi (ETF) itd.
  • Dubinsko poznavanje domaćih i svjetskih tržišta, poslovnih trendova i investicionih strategija.
  • Donošenje vrhunskih odluka o kupovini i prodaji investicionih proizvoda, na osnovu analize tržišta i trendova privatnog bankara.
  • Određivanje načina raspoređivanja imovine klijenta među različite investicione proizvode kako bi se osiguralo da su klijentovi investicioni ili lični ciljevi ispunjeni.
  • Rad s klijentima na objašnjavanju rizika bilo koje investicije i kako se oporaviti od gubitaka.
Postanite privatni bankar Korak 16
Postanite privatni bankar Korak 16

Korak 4. Pomozite klijentima u strukturiranju bogatstva

Upravljanje bogatstvom HNWI -a ne uključuje samo pronalaženje načina da se to bogatstvo zaštiti i poveća, već i razumijevanje konteksta tog bogatstva i kako se ono može promijeniti s vremenom. Svaki HNWI ima različite ciljeve i potrebe, a vaša strategija upravljanja računom mora ih uzeti u obzir.

  • Shvatite različite komponente bogatstva i imovine pojedinca, koje mogu uključivati račune za penziju, pakete osiguranja, rente, nekretnine, ličnu imovinu (kao što su kuće, vozila, umjetničke ili druge zbirke) itd.
  • Savjetujte svoje klijente imajući na umu i kratkoročne i dugoročne ciljeve. Klijenti su zainteresirani za pronalaženje načina da povećaju svoje bogatstvo (kratkoročni ciljevi), ali i razmišljaju o tome kako ga održati za penziju, prenijeti na potomke itd. (Dugoročni ciljevi).
  • Razvijte fleksibilnu strategiju upravljanja bogatstvom vaših klijenata jer će se njihove potrebe i ciljevi s vremenom promijeniti. Na primjer, možete savjetovati klijentu da ulaže agresivnije dok je mlađi, kako bi iskoristio mogućnosti za rast; međutim, kako klijent stari, međutim, mogli biste mu savjetovati da stabilizuje svoja ulaganja kako bi ih zaštitio.
Postanite privatni bankar Korak 17
Postanite privatni bankar Korak 17

Korak 5. Ponudite usluge planiranja nekretnina i povjerenja

Mnogi klijenti traže savjete o upravljanju svojim imanjem ili povjerenjem-imovinom koju planiraju ostaviti ili podijeliti drugima. Zakoni, propisi i strategije u vezi sa imanjima i trustovima mogu biti složeni i vrlo posebni, pa će se privatni bankar morati potruditi da dobro savjetuje klijente u tim područjima.

  • Privatni bankari mogu savjetovati klijente o finansijskim aspektima testamenta i izboru izvršitelja.
  • Budući da različita sredstva podliježu različitim propisima i strategijama, privatni bankari pomažu klijentima u planiranju za svaku klasu imovine. Na primjer, možete pomoći klijentu da odluči ostaviti nekretninu kao imanje za nasljednike, dok ćete druga ulaganja koristiti kao filantropski dar.
  • Mnogi HNWI -i planiraju stvoriti povjerenja za svoje uzdržavane članove, a privatni bankar će im pomoći u stvaranju i upravljanju njima.
  • Dobrotvorni darovi drugi su uobičajeni dio planiranja nekretnina, a privatni bankari pozvani su pomoći klijentima pri odabiru i strukturiranju istih.
  • Porez na nekretnine i poklone može biti značajan, pa tako veliki dio posla privatnog bankara može pomoći klijentima u planiranju smanjenja ovih troškova.
  • Planovi za nekretnine i povjerenje morat će se redovno pregledavati i ažurirati, jer se potrebe i okolnosti klijenata mijenjaju s vremenom.
Postanite privatni bankar Korak 18
Postanite privatni bankar Korak 18

Korak 6. Održavajte svoju imovinu pod upravljanjem (AUM) visokom i rastućom

Ključni pokazatelj učinka (KPI) privatnih bankara je iznos AUM -a koji imaju. To se odnosi na količinu novca i ulaganja klijenata kojima upravljate. To je izravno povezano s naknadama koje vi ili vaša firma naplaćujete svojim klijentima, a time i s provizijom i plaćom. Da biste uspjeli kao privatni bankar, morat ćete održati svoj AUM na visokom i rastućem nivou pružajući usluge i proizvode etabliranim i novim klijentima.

  • Plaće privatnih bankara koji rade sa etabliranim firmama mogu se uvelike razlikovati, a procjene se kreću od 30 000 do preko 100 000 dolara. Veći dio plate privatnog bankara određen je vrijednošću AUM -a.
  • Kako bi dugoročno uspjeli, privatni bankari moraju uvijek razmišljati o potrebama svojih sadašnjih klijenata, kao i o privlačenju novih.

Video - Korištenjem ove usluge neke se informacije mogu podijeliti s YouTubeom

Preporučuje se: