Biti pametan s novcem ne mora uključivati visokorizična ulaganja ili imati hiljade dolara u banci. Bez obzira na vašu trenutnu situaciju, u svakodnevnom životu možete biti finansijski pametniji. Počnite tako što ćete izgraditi budžet koji će vam pomoći da ostanete unutar svojih mogućnosti i odredite prioritete svojim finansijskim ciljevima. Tada možete poraditi na otplati duga, izgradnji ušteđevine i donošenju boljih odluka o potrošnji.
Koraci
Metoda 1 od 4: Upravljanje vašim budžetom
Korak 1. Postavite svoje finansijske ciljeve
Razumijevanje onoga na čemu radite pomoći će vam da izgradite budžet koji će zadovoljiti vaše potrebe. Želite li otplatiti dug? Štedite li za veliku kupovinu? Želite li samo biti financijski stabilniji? Odredite svoje glavne prioritete kako biste mogli izgraditi svoj budžet kako bi im odgovarao.
Korak 2. Pogledajte vaš ukupni mjesečni prihod
Pametan budžet je onaj koji ne preteruje sa vašim mogućnostima. Počnite s izračunavanjem ukupnog mjesečnog prihoda. Uključite ne samo novac koji dobijete od posla, već i sav novac koji dobijete od stvari poput sporednih tučnjava, alimentacije ili izdržavanja djece. Ako s partnerom dijelite troškove, izračunajte svoj kombinovani prihod kako biste odredili kućni budžet.
Trebali biste težiti tome da vaša ukupna mjesečna potrošnja ne premaši iznos koji unesete. Događaju se hitni slučajevi i nepredviđene prilike, ali pokušajte postaviti cilj da svoju kreditnu karticu nećete koristiti za pokrivanje nepotrebnih stavki kada je vaš saldo na banci nizak
Korak 3. Izračunajte potrebne troškove
Vaš prvi prioritet u izgradnji boljeg budžeta trebale bi biti one stvari koje morate plaćati svaki mjesec. Plaćanje ovih troškova trebao bi vam biti na prvom mjestu, jer te stavke nisu samo neophodne za dnevne aktivnosti, već mogu oštetiti i vaš kredit ako ih ne platite u cijelosti i na vrijeme.
- Takvi troškovi mogu uključivati hipoteku ili stanarinu, režije, plaćanje automobila i plaćanje kreditnom karticom, kao i stvari poput namirnica, benzina i osiguranja.
- Postavite svoje račune na automatsko plaćanje kako biste im olakšali određivanje prioriteta. Na ovaj način novac izlazi s vašeg računa na dan dospijeća računa. Postavite automatsko plaćanje samo ako ste sigurni da ćete svaki mjesec imati dovoljno novca da u potpunosti platite te račune.
Korak 4. Uvažite svoje nebitne troškove
Budžeti najbolje funkcioniraju kada odražavaju vaš svakodnevni život. Pogledajte svoje redovne, nebitne troškove i ugradite ih u svoj budžet kako biste mogli predvidjeti svoju potrošnju. Na primjer, ako svako jutro na putu do posla popijete kavu, ubacite to u svoj budžet.
Korak 5. Potražite mjesta za rezanje
Kreiranje budžeta pomoći će vam da identificirate stvari koje možete smanjiti iz svojih redovnih troškova i pretvoriti ih u svoju štednju ili dug. Na primjer, ulaganje u dobar lonac za kavu i šalicu može vam pomoći uštedjeti na jutarnjem popravku godinama koje dolaze.
Ne zaboravite na dugoročne troškove. Provjerite stvari kao što su police osiguranja i provjerite postoje li mjesta na kojima se možete smanjiti. Na primjer, ako plaćate osiguranje od sudara i kasko osiguranje na starom automobilu, možete odlučiti vratiti se samo na osiguranje od odgovornosti
Korak 6. Pratite svoju mjesečnu potrošnju
Budžet je smjernica za vaše ukupne navike potrošnje. Vaša stvarna potrošnja varirat će svakog mjeseca ovisno o vašim ličnim potrebama. Pratite svoju potrošnju pomoću dnevnika troškova, proračunske tablice ili čak aplikacije za proračun kako biste lakše osigurali da ostajete u granicama svojih mogućnosti svaki mjesec.
Ako ipak premašite svoje budžetske ciljeve, nemojte se tući. Iskoristite priliku da vidite trebate li revidirati svoj budžet kako biste uključili nove troškove. Podsjetite se da se svakome povremeno udalji od cilja i da još uvijek možete doći do mjesta na kojem želite biti
Korak 7. Ugradite neke uštede u svoj budžet
Točno koliko ćete uštedjeti ovisit će o vašem poslu, vašim ličnim troškovima i vašim individualnim financijskim ciljevima. Ipak, pokušajte uštedjeti nešto svaki mjesec, bilo da se radi o 50 ili 500 USD. Držite taj novac na štednom računu odvojeno od primarnog bankovnog računa kako se slučajno ne bi potrošio.
- Ova ušteda bi trebala biti odvojena od vaših 401 (k) ili bilo koje druge investicije koju imate. Izgradnja male opće ravnoteže štednje pomoći će vam da se finansijski zaštitite u slučaju hitne situacije, poput velike popravke u kući ili neočekivanog gubitka posla.
- Mnogi financijski stručnjaci preporučuju ciljanu uštedu u iznosu od šest mjeseci troškova. Ako imate mnogo duga koji morate otplatiti, ciljajte na djelomični fond za hitne slučajeve u iznosu od dvomjesečnih troškova. Zatim ostatak novca usmjerite na dug.
Način 2 od 4: Otplata dugova
Korak 1. Saznajte koliko dugujete
Da biste razumjeli kako najbolje otplatiti dug, prvo morate razumjeti koliko dugujete. Zbrojite sve svoje dugove, uključujući kreditne kartice, kratkoročne kredite, studentske kredite i sve hipoteke ili automatsko finansiranje koje imate na svoje ime. Pogledajte svoje ukupne dugove kako biste lakše razumjeli koliko dugujete i koliko će realno biti potrebno da ih otplatite.
Korak 2. Dajte prioritet dugovima s visokim kamatama
Dugovi poput kreditnih kartica obično imaju veće kamatne stope od stvari poput studentskih kredita. Što duže imate saldo po dugovanjima po visokim kamatama, na kraju ćete više platiti. Prvo dajte prednost otplati svojih dugova s najvećim kamatama, minimalno uplaćujući ostale dugove i stavljajući dodatni novac u svoje najveće prioritete duga.
Ako imate kratkoročni kredit (na primjer kredit za automobil), i to otplatite što je brže moguće. Takvi krediti mogu postati jako skupi ako se ne isplate u potpunosti i na vrijeme
Korak 3. Pređite direktno sa otplate duga sa najvećom kamatom na otplatu duga sa sljedećom najvećom kamatom
Kada otplaćujete iznos kreditne kartice, nemojte vraćati taj iznos plaćanja u svoja diskreciona sredstva. Umjesto toga, uložite iznos koji ste plaćali u svoj sljedeći dug.
- Na primjer, ako završite s otplatom kreditne kartice, uzmite iznos koji ste stavili na tu karticu i dodajte je minimalnoj uplati koju ste izvršili na drugoj kartici ili studentskom kreditu.
- Poanta je u tome da želite ukloniti sve ponavljajuće, dugoročne i kratkoročne dugove što je prije moguće kako biste mogli živjeti bez kamata.
Metoda 3 od 4: Postavljanje štednje
Korak 1. Odaberite cilj uštede
Štednja je obično lakša kada znate za šta štedite. Pokušajte postaviti cilj, poput izgradnje fonda za hitne slučajeve, uštede za predujam, uštede za veliku kupovinu domaćinstva ili izgradnje penzijskog fonda. Ako vam banka to dozvoli, možete čak svom računu dati nadimak, poput „Fonda za godišnji odmor“, koji će vas podsjetiti na šta radite.
Korak 2. Čuvajte svoju ušteđevinu na posebnom računu
Štedni račun općenito je najjednostavnije mjesto za ušteđevinu ako tek počinjete. Ako već imate solidan fond za hitne slučajeve i imate razuman iznos za ulaganje, poput 1.000 USD, razmislite o nečemu poput potvrde o depozitu (CD). CD -ovi otežavaju pristup vašem novcu u određenom vremenskom periodu, ali vam plaćaju veću kamatu.
- Ako svoju ušteđevinu držite odvojeno od tekućeg računa, bit će manja vjerovatnoća da ćete svoju ušteđevinu potrošiti. Štedni računi takođe imaju tendenciju da plaćaju nešto veću kamatu od tekućih računa.
- Mnoge banke će vam omogućiti da postavite automatski transfer između tekućeg i štednog računa. Postavite mjesečni transfer sa čeka na štednju, čak i za mali iznos. To je relativno bezbolan način da ostvarite svoju uštedu.
Korak 3. Investirajte povišice i bonuse
Ako dobijete povišicu, bonus, povrat poreza ili neočekivani neočekivani prihod, stavite ga u svoju štednju ili, ako ga imate, na svoj račun za penziju. Ovo je jednostavan način da poboljšate svoj račun bez ugrožavanja vašeg trenutnog budžeta.
Ako dobijete povišicu, uložite razliku između planirane plate i nove plate direktno u svoju štednju. Budući da već imate plan da živite od stare plate, novi priliv novca možete iskoristiti za izgradnju svoje štednje
Korak 4. Svaki dodatni prihod posvetite svojoj ušteđevini
Ako radite na sporednoj sceni ili imate dodatne izvore prihoda, izgradite budžet na osnovu svog primarnog izvora prihoda, a ostalu zaradu usmjerite na račun štednje ili penzije. To će vam pomoći da brže povećate svoju uštedu, a vaš budžet učinite ugodnijim.
Metoda 4 od 4: Pametno trošite novac
Korak 1. Odredite prioritete svojim potrebama
Započnite svaki budžetski period plaćanjem za svoje potrebe. To bi trebalo uključivati vašu stanarinu ili hipoteku, račune za komunalije, osiguranje, benzin, namirnice, stalne medicinske troškove i sve ostale troškove koje možda imate. Ne stavljajte novac na nebitne troškove sve dok ne platite sve potrebne životne troškove.
Korak 2. Kupujte
Može biti lako steći naviku da stalno kupujete na istom mjestu, ali uzimanje vremena za kupovinu može vam pomoći da pronađete najbolje ponude. Provjerite u trgovinama i na internetu kako biste potražili najbolje cijene za svoje potrebe. Potražite trgovine koje se možda prodaju ili su specijalizirane za popust ili višak robe.
Trgovine na veliko mogu biti korisne za kupovinu stvari koje često koristite ili onih kojima ne ističe rok trajanja, poput sredstava za čišćenje
Korak 3. Kupite odjeću i obuću van sezone
Novi stilovi odjeće, obuće i pribora općenito izlaze sezonski. Kupovina izvan sezone može vam pomoći da pronađete bolje cijene modnih artikala. Mrežna kupovina posebno je korisna za odjeću izvan sezone, jer sve trgovine neće imati sezonske artikle.
Korak 4. Koristite gotovinu umjesto kartica
Za nepotrebne troškove, poput odlaska na ručak ili gledanje filma, odredite budžet. Podignite potrebnu količinu gotovine prije nego što izađete, a kartice ostavite kod kuće. Ovo će otežati prekomjernu potrošnju ili impulsivnu kupovinu dok ste vani.
Korak 5. Pratite svoju potrošnju
Na kraju, sve dok ne trošite više nego što unosite, na meti ste. Redovno pratite svoju potrošnju na bilo koji način koji vam najviše odgovara. Možda biste radije provjeravali svoj bankovni račun svaki dan ili biste se mogli prijaviti za aplikaciju za praćenje novca, poput Mint, Dollarbird ili BillGuard kako biste lakše pratili svoju potrošnju.