4 načina provjere kreditne sposobnosti

Sadržaj:

4 načina provjere kreditne sposobnosti
4 načina provjere kreditne sposobnosti

Video: 4 načina provjere kreditne sposobnosti

Video: 4 načina provjere kreditne sposobnosti
Video: 4 larger-than-life lessons from soap operas | Kate Adams 2024, Marš
Anonim

Bilo da razmišljate o kupovini automobila, iznajmljivanju kuće ili otvaranju nove kreditne kartice, dobro je znati svoju kreditnu sposobnost. Taj mali broj može dati zajmodavcima, stanodavcima ili čak potencijalnim poslodavcima osjećaj koliko bi bilo sigurno ili rizično poslovati s vama. Kupite svoj rezultat izravno od agencije za kreditno izvještavanje ili ga besplatno preuzmite od svoje banke ili izdavača kreditne kartice. Da biste razumjeli odakle dolazi vaš rezultat i šta to znači, ne zaboravite provjeriti i svoj besplatni godišnji kreditni izvještaj.

Koraci

Metoda 1 od 4: Besplatni kreditni bodovi

Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 1
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 1

Korak 1. Provjerite u svojoj banci ili izdavaču kreditne kartice

Ako imate kredit ili kreditnu karticu, provjerite najnoviji izvod ili se prijavite na svoj račun na mreži. Tamo ćete pronaći informacije o tome kako pristupiti svom kreditnom rezultatu ili se rezultat može odštampati na vašem izvodu.

  • Neke banke i kreditne zadruge također mogu ponuditi ovu uslugu, čak i ako sa sobom nemate kredit ili kreditnu karticu.
  • Vaša banka bi vam mogla dati vaš FICO rezultat ili vaš VantageScore. Obje ocjene stvorene su pomoću informacija iz tri glavne agencije za izvještavanje o kreditima, ali postoje male razlike u načinu na koji izračunavaju vašu ocjenu. Na primjer, na vaš VantageScore utječu niski bilansi (ispod 100 USD), dok ih FICO isključuje.
  • Ako niste sigurni nudi li vaša banka ili kompanija koja izdaje kreditnu karticu podatke o kreditnom rezultatu, nazovite službu za korisnike i pitajte ih.
Provjerite kreditnu sposobnost Korak 2
Provjerite kreditnu sposobnost Korak 2

Korak 2. Posjetite Credit Karma za besplatne tjedne rezultate

Credit Karma jedna je od najpopularnijih besplatnih usluga kreditnog bodovanja. Da biste dobili svoj besplatni kreditni rezultat, posjetite https://www.creditkarma.com/ i kliknite vezu "Prijavite se besplatno" u gornjem desnom kutu stranice. Slijedite upute i pružite tražene podatke kako biste potvrdili svoj identitet.

  • Nakon što se prijavite, možete vidjeti svoje rezultate i na TransUnionu i na Equifaxu, a dobit ćete i besplatna tjedna ažuriranja.
  • Prilikom registracije ne morate navesti broj kreditne kartice niti vršiti bilo kakva plaćanja. Ako se prijavite za bilo koju financijsku uslugu koju preporučuje Credit Karma, dobit će proviziju od banke ili zajmodavca kod kojeg ste se prijavili.

Korak 3. Isprobajte Credit Sesame za personalizirane financijske savjete

Credit Sesame je još jedna ugledna web stranica koja nudi besplatne kreditne bodove. Da biste dobili besplatan rezultat od TransUniona, plus praćenje svih promjena vašeg rezultata u stvarnom vremenu, idite na https://www.creditsesame.com/ i kliknite žuto dugme "Registriraj se" pri vrhu stranice.

  • Dobit ćete i karticu izvještaja o kreditnoj sposobnosti i savjete o ličnim finansijama na osnovu vašeg trenutnog rezultata i upotrebe kredita.
  • Iako Credit Sesame nudi ove osnovne usluge besplatno, možete se i prijaviti za plaćeno članstvo da biste dobili dodatne pogodnosti, poput mjesečnog kreditnog izvještaja od 3 glavna kreditna ureda.

Korak 4. Koristite kredit

com kako biste dobili besplatni dvotjedni rezultat i izvještaj.

Credit.com nudi besplatne bodove od Experiana, plus pregled svih faktora koji mogu utjecati na vaš kredit. Rezultat možete dobiti potpuno besplatno. Da biste se prijavili, idite na https://www.credit.com/ i kliknite zeleno dugme "Prijava" u gornjem desnom kutu stranice.

  • Vaš kreditni rezultat ažurirat će se dva puta sedmično.
  • Možete se i prijaviti za plaćenu pretplatu, koja se naziva „ExtraCredit“, kako biste dobili dodatne pogodnosti, kao što su usluge popravka kredita i izvještaji od velikih kreditnih biroa.

Korak 5. Istražite druge besplatne web stranice kako biste pronašli onu koja zadovoljava vaše potrebe

Ako niste ludi za Credit Karmom, Credit Sesame ili Credit.com, postoji mnogo drugih opcija. Pogledajte web lokacije poput WalletHub, Mint, LendingTree i Quizzle. Usporedite usluge koje nude kako biste saznali koja vam najbolje odgovara ili se prijavite za više usluga kako biste besplatno dobili što potpuniju sliku o svom kreditu.

  • Pročitajte sitni tisak i budite oprezni pri upotrebi web lokacija koje od vas traže da date podatke o svojoj kreditnoj kartici. Možda ćete zaglaviti s iznenađujućom mjesečnom naknadom nakon isteka besplatnog probnog perioda!
  • Različite web lokacije mogu koristiti različite metode bodovanja (kao što su FICO, VantageScore ili neki manje uobičajeni sistem bodovanja), pa pažljivo pročitajte uslove usluge ili pitajte agenta za korisničku podršku ako imate pitanja o tome kako je vaš rezultat izračunat.

Metoda 2 od 4: Mogućnosti plaćanja

Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 4
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 4

Korak 1. Kupite rezultat izravno putem FICO -a da biste dobili rezultat koji vidi većina kreditora

Uz toliko načina da besplatno dobijete svoj kreditni rezultat, obično nema potrebe izdvajati novac. Međutim, ako je zaista važno da vidite tačne bodove koje većina kreditora gleda, razmislite o kupovini rezultata od Fair Isaac Corporation (FICO). Posjetite https://www.myfico.com/ da biste kupili kopiju svoje partiture.

  • FICO svoje podatke dobiva od tri glavne agencije za kreditno izvještavanje (CRA), Transuniona, Equifaxa i Experiana.
  • Ovisno o vašim potrebama, možete zatražiti različite vrste FICO bodova. Na primjer, ako pokušavate dobiti kredit za automobil, zatražite FICO Auto Score 8, 5 ili 2. Ovo su rezultati koje će vjerovnici najvjerojatnije pogledati.
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 5
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 5

Korak 2. Nabavite i vaš VantageScore da pokrije sve vaše baze

Ne koriste svi zajmodavci FICO, pa biste možda trebali dobiti i svoj VantageScore. Ova ocjena također je stvorena na osnovu podataka iz tri glavne RAK -a, ali s malim razlikama u načinu izračunavanja bodova. Kupite svoj VantageScore direktno od Experiana ili ga besplatno nabavite na uslugama poput Credit Karma, CreditCards.com ili CompareCards.

VantageScore je posebno popularan među izdavateljima kreditnih kartica, pa ćete možda htjeti dobiti i svoj VantageScore i svoj FICO rezultat ako se prijavljujete za novu kreditnu karticu

Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 3
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 3

Korak 3. Surađujte s neprofitnim kreditnim savjetnikom kako biste saznali svoj rezultat

Neprofitni kreditni savjetnici mogu umjesto vas potražiti vaš kreditni rezultat. Osim toga, oni mogu s vama pregledati vaš kreditni izvještaj i dati vam savjete kako poboljšati svoj rezultat. Iako je ovo malo kompliciranije od mnogih drugih mogućnosti, moglo bi biti dobra opklada ako ste zabrinuti za kredit ili pokušavate donijeti važnu financijsku odluku. Ako živite u SAD-u, potražite odobrenu agenciju za kreditno savjetovanje u svom području koristeći imenik Ministarstva pravosuđa SAD-a: https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11 -usc-111.

  • Stambeni savjetnici također vam mogu pomoći da dobijete svoj kreditni rezultat. Upotrijebite Direktorij američkog ministarstva za stanovanje i urbani razvoj da ga pronađete u svom području:
  • Svako može dobiti pomoć od neprofitnog kreditnog savjetnika, bez obzira na vašu financijsku situaciju. Oni mogu ponuditi neke usluge, poput provjere vašeg rezultata ili davanja osnovnih savjeta, besplatno. Ugledni savjetnik trebao bi pružiti besplatne informacije o uslugama koje nudi i svim naknadama koje naplaćuje.
  • Jednostavno dobijanje informacija od kreditnog savjetnika neće naštetiti vašem kreditnom rezultatu. Međutim, ako se prijavite za uslugu poput plana upravljanja dugom, vaš kredit može pretrpjeti privremene zastoje jer to često uključuje zatvaranje kreditnih računa.

Metoda 3 od 4: Razumijevanje vašeg rezultata

Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 6
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 6

Korak 1. Provjerite trocifreni rezultat kako biste utvrdili je li vaš kredit loš, pošten ili dobar

Vaš kreditni rezultat je troznamenkasti broj između 300 i 850. Što je vaš rezultat veći, to je vaš kredit bolji. Pogledajte rezultat i provjerite spada li u jedan od sljedećih raspona:

  • 300-579: Ocjene u ovom rasponu smatraju se lošima. Bodovi u ovom rasponu mogli bi vam otežati dobivanje odobrenja za kredite ili kreditne linije.
  • 580-699: Bodovi u ovom rasponu su pošteni. Možda se možete kvalificirati za kredite i kreditne linije, ali po većim kamatama nego što biste dobili s boljim rezultatom.
  • 670-739: Ovi rezultati su dobri. S dobrim kreditom možete se kvalificirati za širok izbor kredita ili kreditnih linija.
  • 740-850: Ocjene u ovom rasponu su vrlo dobre do odlične. S ovakvim ocjenama imat ćete dobre šanse da dobijete odobrenje za većinu kredita, a vjerojatno ćete se i kvalificirati za niže kamatne stope.

Korak 2. Pogledajte snimak kredita da biste razumjeli šta utiče na vaš rezultat

Mnoge web stranice i usluge koje pružaju kreditne bodove također će vam dati opći pregled vaših financija i načina na koji koristite kredit. Ako niste sigurni zašto ste dobili određenu ocjenu, pogledajte bolje kako biste imali osjećaj o kojim područjima je potrebno raditi.

  • Na primjer, snimak kreditne sposobnosti vaše banke ili kompanije za izdavanje kreditnih kartica može pokazati da je vaš rezultat postigao pogodak jer koristite većinu svog dostupnog kredita.
  • Ostali faktori koji mogu utjecati na vaš rezultat uključuju koliko imate neplaćenih duga, koliko zaostalih plaćanja računa imate u evidenciji i jeste li nedavno otvorili neku novu kreditnu karticu.

Korak 3. Uporedite rezultate različitih kompanija za potpuniju sliku

Ako ste rezultate dobili iz više izvora (kao što su vaša banka i besplatna web stranica o kreditnoj sposobnosti), možda ćete primijetiti da nisu svi isti. To je zato što postoji nekoliko različitih metoda bodovanja, a različite financijske institucije dobivaju svoje podatke iz različitih izvora. Da biste dobili jasniji uvid u brojke koje potencijalni zajmodavci mogu vidjeti, pogledajte rezultate iz nekoliko različitih izvora.

Kad god koristite uslugu izvještavanja o kreditnoj sposobnosti, pročitajte sitni tisak ili razgovarajte sa stručnjakom o načinu izračunavanja ocjena. Na taj način neće biti iznenađenja

Metoda 4 od 4: Godišnji kreditni izvještaj

Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 7
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 7

Korak 1. Idite na AnnualCreditReport.com kako biste naručili svoje izvješće

Ako trebate znati više o svom kreditnom rezultatu, naručite besplatni kreditni izvještaj od jedne ili sve tri glavne RAK -a. Imate pravo na besplatni izvještaj svake CRA jednom godišnje. Umjesto da pratite svoj rezultat sa svakom CRA zasebno, možete ih sve dobiti na jednom mjestu. Idite na https://www.annualcreditreport.com i idite na "Zatražite svoju sada!" veza.

  • Također možete istražiti druge informacije o kreditnim izvještajima, na primjer kako zatražiti izvještaj pod posebnim okolnostima, tako što ćete otići na karticu "Sve o kreditnim izvještajima".
  • Budući da toliko ljudi pati od financijskih teškoća zbog pandemije koronavirusa, sve tri RAK -a trenutno nude besplatne tjedne izvještaje do aprila 2021. godine.
  • Vaš kreditni izvještaj odgovara ne uključite svoj kreditni rezultat! Ako vam je potreban vaš rezultat, morat ćete ga dobiti zasebno.
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 8
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 8

Korak 2. Popunite obrazac sa podacima za identifikaciju

Da biste započeli proces traženja kreditnih izvještaja, kliknite crveno dugme „Zatražite svoje kreditne izvještaje“. Bićete preusmereni na kratak obrazac. Popunite sljedeće podatke:

  • Vaše puno ime
  • Vaš datum rođenja
  • Vaš broj socijalnog osiguranja
  • Vaša trenutna adresa
  • Vaša prethodna adresa, ako ste na trenutnoj adresi živjeli manje od 2 godine
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 9
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 9

Korak 3. Odaberite izvještaje koje želite pogledati

Zatim ćete imati mogućnost odabira 1, 2 ili sva 3 izvješća. Označite okvir pored svakog izvještaja koji želite pogledati.

Zapamtite, svaki izvještaj možete besplatno dobiti samo jednom godišnje, pa biste ih možda htjeli proširiti osim ako ne namjeravate izvršiti veliku kupovinu (poput kupovine novog automobila)

Provjerite kreditnu sposobnost Korak 10
Provjerite kreditnu sposobnost Korak 10

Korak 4. Odgovorite na još nekoliko pitanja kako biste potvrdili svoj identitet

Prije nego što vidite svoj izvještaj, morate odgovoriti na još nekoliko pitanja. Na njih će biti teže odgovoriti, jer su namijenjeni zaštiti vašeg identiteta. Držite svoju finansijsku evidenciju pri ruci u slučaju da dobijete pitanje na koje ne možete lako odgovoriti iz memorije.

  • Na primjer, možda ćete dobiti pitanje o adresi na kojoj ste živjeli ili o datumu kada ste otvorili određeni finansijski račun.
  • Pitanja su višestrukog izbora, pa ako imate problema s odgovorom, počnite uklanjanjem svih odgovora za koje znate da su pogrešni.
  • Ako ne možete odgovoriti na pitanja, obratite se godišnjem kreditnom izvještaju ili pojedinačnoj RAK -u od koje pokušavate dobiti izvještaj. Možda će zatražiti dokumente koji će vam pomoći da dokažete vaš identitet.
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 11
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 11

Korak 5. Pregledajte i sačuvajte svoj besplatni kreditni izvještaj

Nakon što odgovorite na sigurnosna pitanja, dobit ćete svoj izvještaj! Pregledajte ga i spremite kopiju na tvrdi disk. Ili ga odštampajte tako da imate papirnu kopiju za svoju evidenciju.

  • Besplatni kreditni izvještaj neće uključivati vašu kreditnu sposobnost, ali će vam pružiti informacije koje vam mogu pomoći da shvatite odakle vam rezultat.
  • Ako ste zatražili više izvještaja, morat ćete ponoviti postupak verifikacije za svaki zasebni izvještaj.
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 12
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 12

Korak 6. Nazovite ili pošaljite poruku putem obrasca ako ne želite podnijeti zahtjev na mreži

Ako imate problema s online obrascem ili želite da izvješće dobijete na drugi način, imate mogućnosti. Nazovite 1-877-322-8228 kako biste zatražili prijavu putem telefona. Ako vam je potrebna usluga TTY, nazovite 711 i tražite od operatora da vas poveže na 1-800-821-7232.

  • Takođe možete popuniti obrazac i poslati ga na adresu:

    • Usluga traženja godišnjih kreditnih izvještaja
    • Poštanski broj 105281
    • Atlanta, GA 30348-5281
  • Obrazac zahtjeva možete pronaći ovdje:
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 13
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 13

Korak 7. Pregledajte svoj detaljni izvještaj da biste razumjeli šta utiče na vaš rezultat

Da biste stekli uvid u to odakle dolazi vaš rezultat i kako ga poboljšati, pažljivo pogledajte svoj kreditni izvještaj. Vaš će izvještaj sadržavati različite detalje koji pomažu agencijama za kreditnu sposobnost i zajmodavcima da utvrde koliko je vaš kredit dobar. To može uključivati:

  • Vaš ukupni tekući dug
  • Koje vrste kredita ili računa imate otvorene
  • Koliko ukupnog kredita trenutno koristite
  • Vaša historija plaćanja, uključujući sve zaostale uplate
  • Bilo koja istorija bankrota, tužbi ili hapšenja
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 14
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 14

Korak 8. Pažljivo pogledajte ima li netočnosti i grešaka

Nažalost, potpuno je moguće da se greške pojave u vašem kreditnom izvještaju-a te greške mogu pokvariti vaš rezultat! Pažljivo provjerite svoj izvještaj i potražite sve što vam ne izgleda dobro.

Na primjer, možda ste otplatili dug, ali je u vašem izvješću i dalje naveden kao aktivan. Ili bi mogli biti navedeni računi pod vašim imenom koji vam zapravo ne pripadaju

Provjerite kreditnu sposobnost Korak 15
Provjerite kreditnu sposobnost Korak 15

Korak 9. Prijavite sve greške RAK -u i kompaniji koja je dostavila informacije

Ako vidite problem, ne ustručavajte se prijaviti ga! Ako to možete popraviti, to će vam pomoći da povećate rezultat. Morat ćete napisati pismo kojim osporavate podatke dotičnoj RAK -u, kao i onoj instituciji koja je dostavila netačne podatke RAK -u.

  • Na primjer, ako vaša kompanija za kreditnu karticu nije prijavila da ste otplatili karticu, morat ćete se obratiti njima i agenciji za kreditno izvještavanje koja pokazuje problem u vašem izvještaju.
  • Uzorak osporavajućeg pisma možete pronaći ovdje:
  • Možda ćete također morati dostaviti podatke za potporu svog spora, kao što je potvrda o uplati koja se ne odražava u vašem kreditnom izvještaju.

Video - Korištenjem ove usluge neke se informacije mogu podijeliti s YouTubeom

Savjeti

  • Ako nikada prije niste koristili kreditnu karticu ili posuđivali novac u bilo kojem svojstvu, vjerojatno nećete imati kredit-to jest, jednostavno još nemate kreditni rezultat. Morat ćete uspostaviti kredit da biste dobili rezultat.
  • Ako trebate poboljšati svoj kreditni rezultat, razmislite o zakazivanju plaćanja računa tako da plaćate sedmično umjesto mjesečno. To može pomoći u bržem povećanju vašeg kreditnog rezultata.

Preporučuje se: